¿Cómo sé en qué fichero estoy registrado?
Tienes derecho a pedirlo gratuitamente a cada fichero. Asnef y Experian permiten consulta online; Equifax y RAI por correo. Para CIRBE, la consulta se hace al Banco de España (online o presencial). Si no sabes en cuál estás, lo solicitamos por ti a los cinco principales en una sola gestión, incluido en el estudio gratuito.
¿Y si lo que aparece está en CIRBE? ¿Es lo mismo que estar en Asnef?
No exactamente. CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es un registro público que recoge todos tus riesgos crediticios — préstamos vivos, hipotecas, líneas de crédito, avales — incluso si estás al corriente de pagos. No es un "fichero de morosos" propiamente dicho, pero los bancos lo consultan al evaluar nuevas operaciones. Si en CIRBE aparece información errónea, una deuda que ya cancelaste, un aval del que ya estás liberado o un riesgo que no es tuyo, tienes derecho a la rectificación o cancelación. La gestión es la misma vía que en los ficheros privados, con base en RGPD y LOPDGDD.
¿Y si la deuda es real pero pequeña o estoy disputándola?
El Tribunal Supremo ha sido claro: el fichero no puede usarse como mecanismo de presión para cobrar. Si la deuda está disputada, si la cuantía es desproporcionadamente pequeña respecto al perjuicio que te causa la inclusión, o si el acreedor no requirió previamente el pago de forma fehaciente, la inclusión es ilegal aunque la deuda exista parcialmente.
¿Cuánto tarda en eliminarse mi registro?
El responsable del fichero tiene 10 días desde que recibe el requerimiento documentado. Si la inclusión es claramente indebida (deuda pagada, prescrita o errónea), la cancelación llega sin juicio. Si el acreedor se resiste, demandamos y obtenemos cancelación cautelar en pocas semanas.
¿Es posible recibir una indemnización en mi caso?
Sí, en muchos casos es posible. Cuando la inclusión en el fichero es indebida (deuda prescrita, inexistente, ya pagada o disputada), además de la cancelación del registro existe el derecho a reclamar una indemnización por daño moral reconocido por el Tribunal Supremo. Si tu caso reúne las condiciones para reclamarla, te lo indicamos en el estudio gratuito y te explicamos los pasos. Aun así, nuestra prioridad siempre es sacarte del fichero y limpiar tu historial — la indemnización es un complemento que valoramos en función de las circunstancias concretas de cada caso.
¿Tengo que pagar la deuda primero para poder reclamar?
No. Si la deuda es indebida (prescrita, ya pagada, errónea, disputada) tienes derecho a pedir la cancelación del fichero sin pagar nada. Pagar una deuda inexistente para "salir del fichero" sería reconocerla — exactamente lo que la entidad busca, y precisamente lo que la jurisprudencia te permite evitar.
¿Y si me incluyó un fondo buitre por una deuda antigua?
Es uno de los escenarios más habituales. Los fondos buitre compran carteras de deudas y las registran en ficheros de morosos como mecanismo de presión. Si la deuda está prescrita (5 años desde el último acto), o si nunca te requirieron el pago de forma fehaciente, la inclusión es ilegal y procede tanto la cancelación como la indemnización por daño moral.
¿Cuánto tiempo tarda el procedimiento completo?
Cancelación del registro: entre 10 días y 2 meses. Reclamación judicial por daño moral: entre 8 y 14 meses hasta sentencia firme. La ejecución y cobro suele requerir 1-2 meses adicionales.
¿Cuánto cuesta la reclamación?
El estudio inicial de tu caso y la solicitud de certificados a los ficheros son totalmente gratuitos y sin compromiso. Los honorarios para la cancelación del registro los acordamos contigo antes de empezar — son razonables y proporcionales al trabajo, y los conoces de antemano sin sorpresas. Si tu caso permite además reclamar una indemnización, trabajamos sobre ella en la modalidad "si no ganamos, no cobramos": solo cobramos honorarios adicionales sobre la indemnización que realmente recibas.