Cashper comercializa minicréditos online con TAEs que habitualmente superan el 2.000% anual. Esa horquilla es manifiestamente usuraria conforme a la jurisprudencia del Tribunal Supremo, lo que permite anular el contrato y recuperar lo pagado de más.
Cashper es una de las plataformas de minicréditos más conocidas en España, operada por Novum Bank Limited (Malta). Su modelo se basa en préstamos de pequeña cuantía (50-1.500€) con plazos cortos (15-30 días) y costes financieros extraordinariamente altos. Las TAEs anuales habituales se sitúan en el rango del 2.000% al 4.500%, varios órdenes de magnitud por encima de cualquier referencia razonable.
Esa diferencia es radicalmente atacable por usura conforme a la Ley de 23 de julio de 1908 (Ley Azcárate) y la jurisprudencia del Tribunal Supremo. Los juzgados españoles han anulado por usurarios prácticamente todos los minicréditos analizados de Cashper, Vivus, Wandoo y plataformas similares. La consecuencia es la nulidad del contrato: solo se devuelve el capital efectivamente recibido.
Los tres problemas que con más frecuencia analizamos en contratos de Cashper y que abren la vía de la reclamación.
El TAE anualizado de los minicréditos Cashper se sitúa habitualmente entre el 2.000% y el 4.500%, varios órdenes de magnitud por encima del tipo medio del mercado para préstamos al consumo. Esa diferencia cumple holgadamente el supuesto de usura: interés "notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado".
Cashper comercializa la opción de "ampliar el plazo" del minicrédito mediante el pago de una comisión adicional. Esas renovaciones generan nuevos costes y, en la práctica, multiplican la deuda original. Es habitual que el consumidor termine pagando 3-5 veces lo que recibió.
Cuando el cliente no puede pagar en plazo, Cashper aplica comisiones de demora elevadas que se suman al saldo. Esas comisiones son habitualmente reclamables como abusivas, complementariamente a la acción de usura sobre el interés principal.
Cashper tiende a incluir al cliente en ficheros de morosos ante el primer impago. Cuando el contrato es nulo por usura, esa inclusión es indebida y genera derecho a indemnización adicional. Reclamar permite extinguir el motivo de la inclusión y solicitar la cancelación del fichero.
La doctrina del Tribunal Supremo iniciada en la sentencia 149/2020 (caso WiZink) y consolidada posteriormente fija el criterio para apreciar usura mediante la comparación con el tipo medio del Banco de España. En el caso de los minicréditos, esa comparación es desproporcionadamente clara: el TAE de Cashper supera en muchas decenas de puntos el tipo medio del mercado. Los juzgados anulan prácticamente todos los casos analizados.
Envíanos el contrato o el último extracto. Te decimos exactamente si tu caso es reclamable, cuánto puedes recuperar y a qué coste, antes de iniciar nada.