Cuotas pagadas de más
100% reclamable
La diferencia entre lo pagado con IRPH y lo que habrías pagado con Euríbor durante toda la vida de la hipoteca. En hipotecas largas y antiguas, supera con frecuencia los 20.000 €.
Si tu hipoteca está referenciada al IRPH (Cajas, Bancos o Conjunto), llevas años pagando un interés muy superior al que habrías pagado con el Euríbor. La jurisprudencia europea y española de 2025 permite reclamar esa diferencia y sustituir la cláusula a futuro.
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice oficial publicado por el Banco de España que ha servido para fijar el interés variable de muchas hipotecas firmadas entre 1999 y 2013. Existen tres modalidades: IRPH Cajas (hoy desaparecido), IRPH Bancos (también extinto) e IRPH Conjunto de Entidades (el único que sigue publicándose).
El problema es que el IRPH siempre ha sido significativamente más alto que el Euríbor. Una hipoteca de 200.000 € a 30 años referenciada al IRPH puede haber generado entre 20.000 y 45.000 € extra en intereses respecto a otra firmada con Euríbor en el mismo momento.
El Tribunal Supremo (sentencias 1590/2025 y 1591/2025 de noviembre de 2025) ha confirmado que cada cláusula IRPH se debe analizar caso por caso: si el banco no informó adecuadamente al cliente sobre cómo se calculaba el índice, su evolución previsible o las alternativas disponibles, la cláusula puede declararse nula por falta de transparencia.
Cuando se declara la nulidad por falta de transparencia, no solo se devuelve el dinero pagado de más — además se sustituye el índice a futuro y se ajusta la cuota mensual.
La diferencia entre lo pagado con IRPH y lo que habrías pagado con Euríbor durante toda la vida de la hipoteca. En hipotecas largas y antiguas, supera con frecuencia los 20.000 €.
Si ganas, la cláusula IRPH se sustituye por Euríbor (con o sin diferencial según el contrato). Tu cuota baja inmediatamente y todos los meses que te queden de hipoteca pagas menos.
Al declararse abusiva por falta de transparencia, la cláusula se considera nula desde el momento de la firma. No solo cambia para el futuro — desaparece como si nunca hubiera existido.
Sobre todas las cantidades cobradas indebidamente, devengamos intereses legales desde la fecha de cada cuota. Aumenta el total recuperado entre un 15% y un 30% según antigüedad.
Si el procedimiento llega a juicio y la sentencia es favorable, las costas (gastos del juicio) se imponen al banco. Tú no asumes el coste judicial.
El cambio a Euríbor se aplica desde la sentencia. Tu cuota mensual baja de inmediato y eso se traduce en ahorro mensual durante todos los años que te queden de hipoteca.
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Introduce los datos básicos de tu hipoteca y te damos una estimación basada en la diferencia histórica entre IRPH y Euríbor.
Déjanos tus datos y un abogado del bufete revisará tu escritura y oferta vinculante personalmente. En menos de 24 horas recibirás un informe con la viabilidad de la reclamación, la cantidad estimada y los siguientes pasos.
La doctrina sobre IRPH ha evolucionado mucho. Estas son las tres resoluciones clave que aplicamos hoy en cada caso.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea abre la puerta al control de transparencia del IRPH. Establece que los tribunales españoles pueden examinar si la cláusula era clara y comprensible.
El Tribunal Supremo aplica la doctrina TJUE: examina si el banco informó adecuadamente sobre cómo se calcula el IRPH y su evolución previsible. Cuando no hubo información, hay nulidad.
El Pleno del Supremo confirma que cada IRPH se debe analizar individualmente. La falta de simulaciones, comparativas con Euríbor o información sobre la evolución del índice fundamenta la nulidad.