CaixaBank concentra, tras la integración de Bankia, una de las mayores carteras de hipotecas con cláusula suelo e IRPH del país. Más la nueva ola de reclamaciones por gastos. Te explicamos qué se reclama y cuánto se recupera.
CaixaBank es la mayor entidad bancaria española por activos y, tras la fusión con Bankia en 2021, hereda también todas sus hipotecas. Eso significa que un cliente con hipoteca firmada originalmente con Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias o cualquiera de las cajas integradas reclama hoy contra CaixaBank como sucesor legal.
Las hipotecas comercializadas por CaixaBank, Bankia, La Caixa y las antiguas cajas durante los años 2005-2013 incluyen, con muchísima frecuencia, cláusulas suelo (tipos mínimos del 2,75-4,25%), vinculación al IRPH (especialmente al desaparecido IRPH-Cajas) y gastos imputados al consumidor (notaría, registro, gestoría, AJD). Las tres son reclamables con jurisprudencia consolidada.
Los tres problemas que con más frecuencia analizamos en contratos de CaixaBank y que abren la vía de la reclamación.
Las hipotecas firmadas entre 2005 y 2013 por CaixaBank, La Caixa, Bankia o las cajas integradas (Caja Madrid, Bancaja, Caja Canarias, etc.) contienen, en una proporción altísima, cláusulas suelo. Los tipos mínimos habituales se sitúan entre el 2,75% y el 4,25%, plenamente atacables por la doctrina del Tribunal Supremo y el TJUE.
Bankia y muchas de las cajas integradas en CaixaBank emitieron hipotecas referenciadas al IRPH, en especial al desaparecido IRPH-Cajas. Las sentencias del TJUE de 2020, 2023 y 2024 han confirmado que ese índice está sujeto al control de transparencia y abusividad, y la falta de información comparativa al consumidor es base de la reclamación.
Las escrituras de hipoteca de CaixaBank, La Caixa, Bankia y las cajas integradas imputaron al cliente todos o casi todos los gastos: notaría, registro, gestoría e impuesto AJD. La jurisprudencia del Tribunal Supremo ha declarado nulas esas cláusulas y obliga al banco a devolver la mayor parte.
Muchos clientes firmaron en 2013-2015 novaciones para suprimir el suelo a cambio de renunciar a reclamar lo cobrado. Esas renuncias son habitualmente anulables por falta de transparencia, lo que permite recuperar también las cantidades cobradas antes de la novación.
La cláusula suelo se ataca con la doctrina del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013 y la STJUE de 21 de diciembre de 2016, que eliminó la limitación temporal. Las renuncias de novaciones se anulan conforme a la STS de 16 de octubre de 2017. El IRPH se reclama con la línea jurisprudencial del TJUE iniciada en marzo de 2020 y consolidada en 2023-2024. Los gastos, conforme a la STS de 23 de enero de 2019.
Envíanos el contrato o el último extracto. Te decimos exactamente si tu caso es reclamable, cuánto puedes recuperar y a qué coste, antes de iniciar nada.