Anulación íntegra del contrato
100% nulo
Si la TAE supera en más de 6 puntos el tipo medio del Banco de España (STS 258/2023), el contrato se declara nulo de pleno derecho. Es como si nunca hubieras firmado.
Si la TAE de tu tarjeta supera en más de 6 puntos el tipo medio que publicaba el Banco de España cuando la contrataste, el Tribunal Supremo la declara usuraria: contrato nulo, devolución de todos los intereses pagados desde el primer día y cancelación de la deuda pendiente. Y aunque no llegue a esos 6 puntos, tu tarjeta también es anulable si el banco no te explicó con claridad y por anticipado cómo funcionaba el sistema revolving.
Cuando se declara la nulidad por usura, no solo se anula el contrato — se devuelve absolutamente todo lo cobrado durante toda la vida de la tarjeta.
Si la TAE supera en más de 6 puntos el tipo medio del Banco de España (STS 258/2023), el contrato se declara nulo de pleno derecho. Es como si nunca hubieras firmado.
Recuperas todos los intereses que has pagado desde el primer día. En tarjetas con varios años de antigüedad, esta cantidad supera con frecuencia los 5.000 €.
Comisiones de gestión, de impago, de cuota mínima, de extracción en cajero, de devolución... cobradas durante la vida del contrato — todas reclamables al anularse el contrato.
Seguro de vida, seguro de protección de pagos, seguro por desempleo... cualquier seguro que te vendieron con la tarjeta queda anulado y las primas pagadas son reclamables.
Si todavía estás pagando o tienes saldo pendiente, al declararse la nulidad la deuda restante se cancela. Solo deberás devolver el capital efectivamente dispuesto, sin intereses ni gastos.
Sobre todas las cantidades reclamadas, devengamos intereses legales desde la fecha de cada pago. Aumenta la cantidad final entre un 15% y un 25%.
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Introduce la TAE contratada y los años que llevas con la tarjeta. Calculamos si supera el límite del Tribunal Supremo y la cantidad estimada que puedes recuperar.
Déjanos tus datos y un abogado del bufete revisará tu contrato y extractos personalmente. En menos de 24 horas recibirás un informe con la viabilidad de la reclamación, la cantidad estimada y los siguientes pasos.
La doctrina del Tribunal Supremo sobre tarjetas revolving está consolidada y abre dos vías de reclamación: la usura (por el tipo de interés) y la falta de transparencia (por cómo te vendieron el producto). Estas son las sentencias que aplicamos en cada caso.
Caso fundacional. El Pleno del Supremo declara usurarios los créditos revolving cuando la TAE es notablemente superior al tipo medio del mercado. Abre la puerta a las reclamaciones masivas.
El Supremo declara usuraria una TAE del 26,82% en una revolving de WiZink y fija que la comparación debe hacerse con el tipo medio específico de tarjetas, no con el interés legal genérico. Añade que indicar la TAE es imprescindible, pero no basta para que la cláusula sea transparente.
El Pleno pone número al criterio. Es usurario el crédito revolving cuya TAE supere en más de 6 puntos porcentuales el tipo medio publicado por el Banco de España para ese producto en la fecha del contrato. Es la sentencia que se aplica hoy para calcular si tu tarjeta es usuraria.
Dos sentencias de Pleno que cambian el panorama. El interés remuneratorio, valorado junto a las cláusulas del sistema revolving, es abusivo si no fue transparente: el banco tenía que explicar antes de firmar cómo se recompone el capital y qué riesgo real asumías. Sirve incluso cuando la TAE no llega a los 6 puntos.
El Supremo estima la acción colectiva de Asufin y declara abusivas las cláusulas del sistema revolving de la tarjeta Pass. La TAE del 21,99% no era usuraria, y aun así cayó: la información se entregaba a la vez que se firmaba, no antes. Confirma que el efecto bola de nieve debe advertirse con antelación.
El Supremo extiende la regla de los 6 puntos a los préstamos personales al consumo (caso Younited: TAE 16,61% frente a una media del 8,10%). Refuerza la reclamación de créditos usurarios y microcréditos.
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