Bankinter fue, junto con Sabadell, una de las entidades más activas en hipoteca multidivisa entre 2007 y 2010. Su cartera concentra algunos de los casos más graves: revalorizaciones del yen y el franco que dispararon el capital pendiente.
Bankinter comercializó hipotecas multidivisa con especial intensidad durante el periodo 2007-2010. Los productos se vendieron como una forma de pagar menos cuota gracias al tipo bajo del yen japonés o el franco suizo, sin explicar con la transparencia exigible el riesgo asumido por el consumidor en caso de apreciación de la divisa.
Cuando esas divisas se revalorizaron frente al euro entre 2008 y 2015, el capital pendiente en euros se disparó hasta superar el inicial, incluso después de años de pago de cuotas. Esa situación dio lugar a una jurisprudencia consolidada que permite anular la cláusula multidivisa por falta de transparencia material. A esta vía se suman, en otras hipotecas Bankinter, las habituales cláusulas suelo y los gastos imputados al consumidor.
Los tres problemas que con más frecuencia analizamos en contratos de Bankinter y que abren la vía de la reclamación.
Bankinter ofreció hipotecas multidivisa promoviéndolas con argumentos centrados en la cuota mensual baja por el tipo del yen o franco, sin desarrollar con la profundidad exigida por la jurisprudencia el riesgo de revalorización de la divisa. Esa carencia de información comparativa es la base de la reclamación.
El efecto más demoledor de la multidivisa Bankinter ha sido que, en muchos casos, tras 6-10 años pagando cuotas mensualmente, el capital pendiente en euros era superior al firmado al inicio. Una situación que se traduce en importes recuperables muy elevados al recalcular el préstamo desde origen.
Más allá de la multidivisa, Bankinter incluyó cláusulas suelo en parte de sus hipotecas variables del periodo 2005-2013. Reclamables por la doctrina general del Tribunal Supremo y el TJUE.
Algunas hipotecas Bankinter incluyen comisiones de apertura sin justificación de servicio prestado y vinculaciones obligatorias cuyo régimen puede revisarse conforme a la jurisprudencia más reciente del TJUE sobre transparencia.
La STJUE de 30 de abril de 2014 (caso Kásler) y la STS de 15 de noviembre de 2017 establecieron que las cláusulas multidivisa están sujetas al control de transparencia material. La STJUE de 16 de julio de 2020 reforzó esa doctrina exigiendo información comparativa al consumidor sobre el riesgo de la divisa. Múltiples Audiencias Provinciales (Madrid, Barcelona, Valencia) han anulado hipotecas multidivisa Bankinter con base en estos criterios.
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